ניהול תזרים מזומנים לעצמאים
כך תימנעו ממינוס גם כשיש הכנסות
טיפים לניהול שוטף, תכנון פיננסי חכם וליווי מקצועי לעוסק עצמאי
הסיפור של דנה – עצמאית עם לקוחות מרוצים, וחשבון בנק במינוס
דנה היא יועצת תדמית, עצמאית כבר 4 שנים. לקוחות לא חסר לה – אבל כמעט בכל חודש, ביום ה-25, היא נכנסת למינוס.
הבעיה? ההכנסות מגיעות באיחור, ההוצאות קבועות, והיא לא באמת ידעה מהו "תזרים מזומנים" עד שעמדה בפני סירוב מהבנק.
אחרי פגישה אחת, בנינו איתה תוכנית תזרים פשוטה – והיום היא יודעת בכל רגע מה צפוי לקרות מבחינת כסף.
מה זה תזרים מזומנים, ולמה הוא חשוב כל כך לעצמאים?
תזרים מזומנים הוא כלי ניהולי שמאפשר לך לראות כמה כסף ייכנס וייצא מהעסק בתקופה הקרובה.
כשאין לך תכנון תזרים – אתה מגלה מאוחר מדי שאין לך איך לשלם לספק, לעובד, או אפילו לעצמך.
למה עצמאים דווקא מועדים לבעיות תזרים?
תשלומים שוטפים מול לקוחות שמשלמים באיחור
חודשים "יבשים" מול חודשים חזקים
חוסר הפרדה בין חשבון פרטי לעסקי
חוסר יכולת לצפות מראש תשלומי מע"מ, מקדמות מס וביטוח לאומי
איך בונים תזרים מזומנים נכון?
5 עקרונות פשוטים שכל עצמאי יכול ליישם
רישום חודשי קבוע של כל ההכנסות וההוצאות – אפילו באקסל פשוט.
תכנון לפי חודשים ולא לפי שנים – כי התחייבויות משתנות.
זיהוי מראש של תקופות עומס או שפל צפויות (כמו חגים, קיץ וכו').
הפרדה מוחלטת בין כספי העסק לכספים אישיים.
תמחור נכון – שלא רק מכסה את העלות, אלא כולל גם רווח ותזרים.
שירות ליווי אישי לתזרים – לא רק לארגונים גדולים
גם עצמאי קטן יכול (וצריך!) תזרים. אנחנו בגרינברג רואי חשבון ושות' מציעים פגישה אישית לבניית תוכנית תזרים לפי העסק שלך – עם כלים, הדרכה ודו"ח מעשי לשימוש מיידי.